摘文档摘要
本手册是《数据链可信服务平台》金融机构（银行/资金方）端用户的软件使用手册。手册按国家标准《计算机软件文档编制规范》（GB/T 8567-2006）软件用户手册的章节框架编制，系统说明编写目的、项目背景、软件功能与技术性能、运行环境、安装与初始化、使用方法、运行规程、非常规处理、操作命令及完整操作举例。
金融机构通过本平台可开展白名单预审、经营尽调、授信审批辅助、放款与贷后、贷款方案设计、信贷模型、资产组合分析、供应链穿透、授信组合压力测试、资金风险预警、风险监控与规则设置等业务，并基于可信数据资产对企业进行数字化信贷决策，实现“以信促融、数据风控”。
图 0-1 金融机构数字化信贷业务闭环
目目录
1引言
1.1 编写目的
本手册编写目的在于为金融机构端用户（信贷经理、风控人员、尽调人员、贷后管理人员等）提供全面、规范、可操作的软件使用指导，帮助用户掌握平台业务功能、操作步骤、运行规程与异常处理方法，从而正确、高效、安全地开展数字化信贷与风险管理工作。
读者对象：金融机构端的信贷、风控、尽调、贷后管理人员，以及平台技术支持与验收人员。
1.2 项目背景
中小汽车配件企业长期以来“融资难、融资贵”，核心症结在于缺乏可信、可验证的经营数据，金融机构难以据此评估其真实信用。为解决信息不对称，本项目依托可信数据空间与区块链，将企业经营数据可信上链、确权与资产化。
金融机构通过本平台，可在一套可信数据底座之上开展白名单预审、经营尽调、授信审批、放款贷后、资产组合与压力测试等全流程信贷业务，将“数据增信”转化为风险可量化、可监控、可控的数字化信贷能力，实现拓客增效、降本控险。
1.3 定义与缩写词
| 术语 / 缩写 | 含义说明 |
|---|---|
| 金融机构 / 资金方 | 向供应链企业提供融资的银行、保理、小贷等机构。 |
| 白名单预审 | 按规则对申请企业进行准入筛查与预审。 |
| 经营尽调 | 基于可信数据对企业经营状况进行尽职调查。 |
| 授信审批辅助 | 为授信决策提供数据与评分辅助。 |
| 贷后管理 | 放款后的资金使用、信用变化、预警跟踪。 |
| 贷款方案设计 | 按企业情况匹配/设计融资方案。 |
| 信贷模型 | 用于信用评估与风险度量的模型与规则。 |
| 资产组合分析 | 对授信/融资组合的风险收益分析。 |
| 压力测试 | 在极端情景下测算组合承压能力。 |
| 数据授权与调用 | 经企业授权后调用其可信数据。 |
| 供应链穿透 | 沿供应链核查授信客户的上下游关系。 |
2软件概述
2.1 目标
金融机构端软件目标是为机构打造一套数据驱动的数字化信贷与风险管理工具，具体包括：
- 数据可信：基于可信数据资产获取企业真实经营状况，降低信息不对称；
- 流程高效：白名单预审、经营尽调、授信审批、放款贷后全流程线上化；
- 风险可控：通过信贷模型、资产组合分析、压力测试、风险预警实现量化风控；
- 方案灵活：支持贷款方案设计与规则自定义，适配不同业务场景；
- 合规授权：数据调用均经企业授权，遵循数据共享与合规要求。
2.2 功能
结合金融机构端权限菜单，软件提供以下四大功能组、共 18 个功能菜单：
🖥️ 工作台
银行工作台：信贷与风控指标总览。
🏦 信贷业务
白名单预审、经营尽调、授信审批、放款贷后、贷款方案、信贷模型。
🛡️ 风控管理
资产组合分析、供应链穿透、组合压力测试、资金预警、风险监控、规则设置。
🔗 数据空间
数据产品与融资、企业数据资产、信用评估、数据授权、数据连接器。
2.3 性能
2.3.1 数据精确度
- 数据精度：金额、利率、评分等保留规定小数位；授信额度、放款金额精确到分；尽调/风险指标保留两位小数。
- 输入校验精度：对金额、利率、期限、风险参数等进行格式与范围校验，非法输入拒绝接收。
- 处理精度：信贷测算、评分、压力测试以预设精度处理，避免浮点误差。
- 输出精度：对外报表与报告遵循预设小数位与单位，可配置。
2.3.2 时间特性
- 响应时间：常规页面与查询响应一般小于 2 秒；大数据列表分页首屏小于 3 秒。
- 处理时间：预审、尽调提交、放款等单次处理一般小于 3 秒；报告/压力测试异步生成，数秒~数十秒。
- 数据传输时间：批量数据采集按批次传输，分页/分批避免阻塞。
2.3.3 灵活性
- 操作方式：B/S 架构，支持桌面与移动浏览器，响应式布局。
- 运行环境变更：客户端免安装，服务端支持私有化部署与平滑升级。
- 功能可配置：贷款方案、信贷模型、风险规则、预警类别等支持在线配置与扩展。
- 集成能力：支持通过 API/Webhook/数据连接器与企业端、车企端及外部系统对接；提供文件导出。
3运行环境
3.1 硬件配置
本平台采用浏览器/服务器架构，金融机构用户仅需普通办公终端；服务端由平台统一托管或私有化部署。推荐配置如下：
| 类别 | 项目 | 最低配置 | 推荐配置 |
|---|---|---|---|
| 服务端 | 处理器 | 4 核 CPU | 8 核 CPU 及以上 |
| 内存 | 8GB | 16GB 及以上 | |
| 磁盘 | 100GB（SSD） | 500GB 以上 SSD | |
| 网络 | 10Mbps 上行 | 100Mbps 上行 | |
| 客户端 | 处理器 | 双核 | 四核及以上 |
| 内存 | 4GB | 8GB 及以上 | |
| 存储 | 20GB | 50GB 及以上 | |
| 显示 | 1366×768 | 1920×1080 及以上 | |
| 输入/输出设备 | 键盘、鼠标、彩色显示器 | 同左，支持高清显示 | |
3.2 支持软件
| 类别 | 名称 | 版本 / 说明 |
|---|---|---|
| 客户端操作系统 | Windows / macOS / Linux | Win10+、macOS 12+、主流 Linux |
| 客户端浏览器 | Chrome / Edge / Firefox / Safari | 推荐最新两个大版本 |
| 服务端操作系统 | Linux（Kylin / Ubuntu / CentOS 系） | 64 位，支持国产化 |
| 运行环境 | Node.js | Node.js 24（随安装包内置） |
| 数据库 | PostgreSQL | pg 16.4（随安装包内置） |
| 对象存储 | MinIO（私有化） | 文件与证照存储 |
| Web 框架 | Next.js + React | SSR 架构 |
| 其他 | 内置模型网关 / 数据采集驱动 | 随包交付，无需另装 |
💡
客户端无需安装插件；个别浏览器证书/代理按部署说明配置。
4使用说明
4.1 安装和初始化
4.1.1 访问方式
| 方式 | 说明 | 操作步骤 |
|---|---|---|
| 平台统一入口 | 浏览器访问平台门户 | ①打开浏览器；②输入平台地址 https://<平台域名>；③进入登录页 |
| 金融机构专属入口 | 平台下发的机构专属链接 | ①点击平台方提供链接；②进入登录页 |
4.1.2 账号与身份
- 金融机构账号由平台/机构管理员创建并分配；首次登录使用默认密码或邀请码完成认证。
- 支持账号密码、手机验证码、演示邀请码等登录方式。
- 登录成功后进入「银行工作台」，左侧显示金融机构功能导航；右上角显示身份与退出入口。
🔐
请妥善保管账号；涉及信贷与客户数据的操作须严格遵守机构信息安全制度。
4.1.3 初始化校验
- 成功登录并进入「银行工作台」，正常显示信贷/风控指标；
- 进入「白名单预审」，确认待审企业列表正常加载；
- 进入「企业数据资产」，确认可读取授权企业的可信数据；
- 进入「风险监控」/「风险规则设置」，确认规则与预警正常。
✅
以上正常即初始化完成。异常见第 6 章。
4.2 输入
- 键盘输入：金额、利率、期限、评分、备注等；
- 选择输入：下拉（产品、风险等级）、日期、开关、单选/多选；
- 文件上传：尽调材料、审批附件、合规文件等；
- 数据调用：经授权调用企业可信数据资产与信用评估结果。
| 字段 | 类型 | 校验/约束举例 |
|---|---|---|
| 授信/放款金额 | 金额 | >0，保留两位小数，不超过授信上限 |
| 利率 | 百分比 | 在机构允许区间内 |
| 贷款期限 | 数值 | 在可配置期限内，单位正确 |
| 尽调/审批附件 | 上传 | 格式与大小合规，内容清晰 |
| 风险规则参数 | 数值 | 在合法范围，逻辑一致 |
4.3 输出
- 界面输出：银行工作台指标、白名单预审结果、尽调报告、审批评分、放款/贷后状态、资产组合分析、压力测试报告等；
- 报表输出：信贷业务、风险监控、资产组合等统计报表；
- 文件输出：尽调报告、压力测试报告、授信/放款清单等可导出 Excel/PDF；
- 通知输出：融资申请推送、预警、贷后变更等系统消息。
4.4 出错和恢复
| 错误信息（示例） | 含义 | 用户应采取的措施 |
|---|---|---|
| “网络异常，操作失败” | 网络中断或服务暂不可达 | 检查网络，点击“重试/刷新”，仍失败联系运维 |
| “登录已过期，请重新登录” | 会话超时/认证失效 | 重新登录；频繁失效清缓存换浏览器 |
| “该字段不能为空/格式不正确” | 输入校验未通过 | 按提示修正并重新提交 |
| “超出授信上限/风险限额” | 审批/放款超机构限额 | 调整金额或提高审批层级后重试 |
| “数据未授权” | 调用企业数据无授权 | 先完成企业数据授权后重试 |
| “无权访问该功能” | 账号无对应权限 | 联系管理员授权 |
4.5 求助查询
- 各页面提供输入提示与操作指引；
- 参见本手册第 9 章操作举例；
- 平台门户/登录页提供客服与技术支持；
- 内置智能助手可回答常见问题（须配置模型网关）；
- 机构管理员可依系统管理维护配置。
5运行说明
5.1 运行表
| 序号 | 运行情况 | 运行目的 |
|---|---|---|
| R-1 | 银行工作台 | 查看信贷与风控指标总览 |
| R-2 | 白名单预审 | 对申请企业进行准入预审 |
| R-3 | 经营尽调 | 基于可信数据开展尽调 |
| R-4 | 授信审批辅助 | 为授信决策提供辅助判断 |
| R-5 | 放款与贷后 | 放款与贷后全流程管理 |
| R-6 | 贷款方案设计 | 匹配/设计融资方案 |
| R-7 | 信贷模型 | 信用评估与风险度量 |
| R-8 | 资产组合分析 | 授信组合风险收益分析 |
| R-9 | 授信客户供应链穿透 | 核查授信客户上下游关系 |
| R-10 | 授信组合压力测试 | 极端情景下测算组合承压 |
| R-11 | 授信资金风险预警 | 识别资金与授信风险 |
| R-12 | 风险监控 | 监控企业/组合风险事件 |
| R-13 | 风险识别规则设置 | 配置风险识别规则 |
| R-14 | 数据产品与融资 | 基于数据产品撮合融资 |
| R-15 | 企业数据资产 | 查看授权企业可信数据资产 |
| R-16 | 企业信用评估 | 查看企业信用评分与画像 |
| R-17 | 数据授权与调用 | 管理企业数据授权与调用 |
| R-18 | 数据空间连接器 | 配置数据接入与集成 |
5.2 运行步骤
5.2.1 运行控制与启动
- 访问平台并登录（见 4.1 节）；
- 由左侧导航进入目标功能；
- 操作完成后系统自动保存/提交并反馈。
5.2.2 操作信息
| 运行 | 操作要求 | 启动方法 | 预计耗时 |
|---|---|---|---|
| R-2 白名单预审 | 存在待审企业 | 进入「白名单预审」处理 | 1–3 分钟/家 |
| R-3 经营尽调 | 企业已授权数据 | 进入「经营尽调」发起 | 数分钟/家 |
| R-10 压力测试 | 已具备组合数据 | 进入「组合压力测试」发起 | 数秒~数十秒 |
| R-5 放款 | 审批已通过 | 进入「放款与贷后」执行 | 1–2 分钟/笔 |
| R-14 融资撮合 | 存在数据产品/需求 | 进入「数据产品与融资」 | 数分钟 |
5.2.3 输入/输出文件
| 文件/数据 | 记录媒体 | 存留目录 | 支配说明 |
|---|---|---|---|
| 企业信审/尽调数据 | 数据库 | 信贷业务库 | 与业务关联，按权限访问 |
| 审批/放款/贷后记录 | 数据库 | 授信与贷后库 | 长期存留，可审计 |
| 尽调/报告/清单 | 本机下载 | 浏览器下载目录 | 重要报告建议归档 |
| 数据授权记录 | 数据库 | 授权记录表 | 须留存凭证，受合规约束 |
5.2.4 启动或恢复过程
登录成功后系统自动加载机构数据与状态；会话过期重新登录即可恢复。未提交业务可重新进入继续（已提交不丢失）。
6非常规过程
6.1 出错处理操作
- 记录错误提示、时间、步骤与页面地址；
- 先刷新页面（F5/Cmd+R）；会话失效则重新登录；
- 反复异常时勿重复提交敏感业务（审批、放款），避免重复数据，联系支持并提供截图；
- 数据调用异常时核对授权状态，先完成授权或联系企业/平台确认。
⚠️
如提示“网络异常”，勿反复高频点击提交，先检查网络再重试。
6.2 向后备切换
- 切换网络（有线/无线/热点）后重新登录；
- 更换浏览器或清缓存、禁用扩展重试；
- 平台提供备用域名/入口时切换访问；
- 私有化环境异常由维护人员切换至备份节点。
6.3 维护人员须知
- 数据备份：定期备份数据库与对象存储，信贷、尽调、放款记录纳入灾备；
- 权限与合规：信贷与客户数据权限授予/回收走审批；数据调用须留存授权凭证，遵循合规；
- 数据一致性：授信额度、存证条数等累计指标与明细自动同步，勿手工改库中累计大数字；
- 密钥安全：模型网关、对象存储、外部接入密钥勿写明文日志，妥善存放于 cdsf.conf / secrets；
- 升级：升级前备份配置与数据，升级后核对预审、尽调、放款、压力测试、风险监控等关键功能。
7操作命令一览表
本平台为图形化界面，不提供命令行。下表按金融机构端功能菜单列出操作入口、功能与主要参数：
| 操作（入口） | 功能说明 | 主要参数 |
|---|---|---|
| 银行工作台 | 信贷与风控指标总览 | 在审笔数、授信余额、预警数等 |
| 白名单预审 | 申请企业准入预审 | 企业、预审规则、预审结论 |
| 经营尽调 | 基于可信数据尽调 | 企业、尽调维度、评分、报告 |
| 授信审批辅助 | 授信决策辅助 | 企业、额度、期限、审批意见 |
| 放款与贷后管理 | 放款与贷后跟踪 | 放款金额、账户、贷后状态 |
| 贷款方案设计 | 融资方案匹配/设计 | 产品、金额、期限、利率 |
| 信贷模型 | 信用评估与度量 | 模型参数、评分口径 |
| 资产组合分析 | 授信组合分析 | 组合维度、风险收益指标 |
| 授信客户供应链穿透 | 核查上下游关系 | 授信客户、穿透层级 |
| 授信组合压力测试 | 组合承压测算 | 情景参数、报告、结论 |
| 授信资金风险预警 | 资金/授信风险识别 | 风险类别、等级、规则 |
| 风险监控 | 风险事件监控 | 企业/组合、事件、处置 |
| 风险识别规则设置 | 配置识别规则 | 规则、阈值、生效范围 |
| 数据产品与融资 | 基于数据产品撮合融资 | 数据产品、融资需求、撮合 |
| 企业数据资产 | 查看授权企业数据资产 | 企业、资产维度、存证 |
| 企业信用评估 | 查看企业信用 | 企业、评分、画像 |
| 数据授权与调用 | 管理数据授权与调用 | 授权对象、范围、有效期 |
| 数据空间连接器 | 配置数据接入 | 数据源、字段映射、接入方式 |
8程序文件与数据文件一览表
8.1 程序文件（模块）
| 模块 | 标识/路由 | 说明 |
|---|---|---|
| 登录/认证 | /login | 身份认证、会话管理 |
| 银行工作台 | /financial/dashboard | 信贷与风控指标总览 |
| 信贷业务 | /financial/whitelist、/due-diligence、/review、/loans | 预审、尽调、审批、放款贷后 |
| 贷款方案/模型 | /financial/loan-scheme、/credit-model | 方案设计、信贷模型 |
| 风控管理 | /financial/portfolio、/supply-chain、/stress、/funding-risk | 资产组合、穿透、压力测试、资金预警 |
| 风险监控 | /risk、/financial/risk-rules | 风险监控、规则设置 |
| 数据空间 | /financial/asset-financing、/data-assets、/credit、/data-access、/data-connector | 数据产品/资产/信用/授权/连接器 |
8.2 数据文件（主要数据对象）
| 数据对象 | 说明 |
|---|---|
| 机构账号/角色 | 金融机构登录账号、角色与权限 |
| 白名单/预审 | 申请企业准入与预审记录 |
| 尽调报告与评分 | 经营尽调、授信审批辅助结果 |
| 授信/放款/贷后 | 授信额度、放款、贷后跟踪数据 |
| 贷款方案/信贷模型 | 融资方案与信贷模型配置 |
| 资产组合/压力测试 | 组合分析、压力测试报告 |
| 风险监控与规则 | 风险事件、识别规则配置 |
| 数据授权记录 | 企业数据授权对象、范围、有效期 |
9用户操作举例
9.1 示例一：登录并查看银行工作台
1浏览器打开平台地址，进入登录页。
2输入机构账号、密码完成登录。
3进入「银行工作台」，查看在审、授信余额、预警等指标。
4点击左侧导航切换功能。
✅
预期：工作台正常显示机构信贷与风控指标，导航可正常进入。
9.2 示例二：白名单预审
1进入「白名单预审」。
2查看待审企业列表与预审规则。
3进入详情，查看企业可信数据与评分。
4提交预审结论（通过/待补充/驳回）。
9.3 示例三：经营尽调
1进入「经营尽调」。
2选择企业并确认其已授权数据。
3查看多维尽调指标（经营/财务/信用等）。
4填写尽调意见并提交，推动授信审批。
9.4 示例四：授信组合压力测试
1进入「授信组合压力测试」。
2确认授信组合数据完整。
3选择/配置压力情景并发起测试。
4查看报告与结论，据此调整授信策略。
9.5 示例五：放款与贷后管理
1进入「放款与贷后管理」。
2选择已审批通过的融资发放放款。
3进入贷后跟踪，关注企业信用与风险变化。
4触发预警时按流程处置并记录。
🏁
以上为金融机构端典型操作。仍有疑问参见第 4.5 节“求助查询”或联系平台支持。